在火爆的樓市中，個(gè)人購(gòu)房差異化信貸政策讓不少家庭為了貸款買房不惜一切代價(jià)。而當(dāng)限購(gòu)限貸政策紛紛襲來(lái)時(shí)，部分銀行開始對(duì)“接力貸”、“合力貸”等信貸產(chǎn)品加強(qiáng)審查力度，甚至對(duì)此類情況暫停放貸。
究竟什么是“接力貸”、“合力貸”？銀行為什么要叫停？
什么是“接力貸”和“合力貸”
“接力貸”，指的是以父母作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購(gòu)買住房的住房信貸產(chǎn)品。
“合力貸”，指的是以子女作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購(gòu)買住房的住房信貸產(chǎn)品。
這種差異化的信貸產(chǎn)品既能夠幫助銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，也能從側(cè)面擴(kuò)大房地產(chǎn)的交易量。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任 郭田勇：好處就是能擴(kuò)大購(gòu)房者的量，由于有的人被限購(gòu)或其他原因不能購(gòu)房，但其直系親屬有購(gòu)房資格，那么就可以以直系親屬的名義來(lái)貸款，這樣做容易擴(kuò)大實(shí)際的房地產(chǎn)交易的量。
接力貸”和“合力貸”是否符合銀行業(yè)的相關(guān)規(guī)范
郭田勇認(rèn)為，這種業(yè)務(wù)實(shí)際上是在打政策的擦邊球。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任 郭田勇：銀行貸款一般是需要本人貸款本人還款的，比如說(shuō)你是購(gòu)房的人，承貸人，你去銀行貸款，你應(yīng)該是個(gè)還款人，本人貸款，本人提供收入證明，本人還款，這個(gè)是一個(gè)正規(guī)的貸款程序。那么，在合力貸、接力貸中，它出現(xiàn)了一種不一致的情況，可能貸款人不是直接貸款人，但他們由于相互之間直系親屬的關(guān)系，所以我們覺得這種貸款從原本意義上來(lái)講，并不符合貸款的真實(shí)性的這種原則。但是，因?yàn)樗麄?span style="font-size:16px;">是直屬親屬關(guān)系，可以認(rèn)為是利益上的一種共同體，所以說(shuō)這是一種打擦邊球的行為。
房貸專家也表示，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，合力貸、接力貸這類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大，房屋產(chǎn)權(quán)不夠明晰，建委只認(rèn)房產(chǎn)證上的名字，一旦出現(xiàn)壞賬在處置時(shí)會(huì)很麻煩。
哪些地方叫停了這類業(yè)務(wù)？
據(jù)了解，上海有些銀行已經(jīng)叫停了“接力貸”、“合力貸”業(yè)務(wù)，比如興業(yè)銀行、招商銀行的相關(guān)工作人員均向記者表示，在受理客戶相關(guān)貸款等按揭業(yè)務(wù)時(shí)，都會(huì)做審慎的貸前調(diào)查，加強(qiáng)借款人的第一還款來(lái)源審核。而且興業(yè)銀行上海分行明確表示，興業(yè)銀行在上海地區(qū)將不接受“接力貸”、“合力貸”等業(yè)務(wù)。
不過(guò)，據(jù)興業(yè)銀行北京分行客戶服務(wù)中心介紹，在北京他們還有這種業(yè)務(wù)。
興業(yè)銀行北京分行 客服代表：反正現(xiàn)在我們行還是有的，但是僅限于住房貸。這個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)該很少有銀行能做，像我說(shuō)的這個(gè)接力貸，據(jù)我所知就我們和中信能做。
央行數(shù)據(jù)顯示，前三季度人民幣貸款增加10.16萬(wàn)億元，而前三季度個(gè)人住房貸款增量占全部貸款增量的35.7%。很多專家都認(rèn)為，為了防范樓市價(jià)格過(guò)快上漲、抑制炒房，銀行叫停“接力貸”、“合力貸”這樣的信貸產(chǎn)品是必要的。
（來(lái)源：央視財(cái)經(jīng)）
